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Qual o melhor banco digital? Saiba aqui!

Qual o melhor banco digital? Nesse artigo irei relatar minhas experiências com Nubank, Banco Inter, Pagbank (do Pagseguro), Next e C6 Bank.

Aproveitando-me do fato de que todos são “de grátis” (ao contrário dos bancos tradicionais), resolvi abrir conta em todos eles para testá-los e poder falar a respeito de cada um com mais propriedade.

Quero deixar claro, então, que este é um artigo onde relato minhas experiências pessoais em cada um destes.

A ideia é que quem não possui uma conta nos mesmos tenha uma visão básica acerca de como eles funcionam, de acordo com o comparativo nesse artigo.

Lembrando que estes possuem algumas características em comum:

  • Não cobram anuidade pelo cartão de crédito;
  • Não cobram taxas de abertura / manutenção da conta;
  • Pode-se sacar dinheiro com todos eles no Banco24Horas.

Então vamos lá…

Índice

Qual o melhor banco digital no quesito atendimento?

De maneira resumida, minha experiência foi a seguinte:

Atendimento Nubank – Qual o melhor banco digital?

Atendimento excelente. É normal não esperar sequer 10 minutos para ser atendido. A equipe do suporte é bem competente e resolve seus problemas com frequência.

Atendimento Banco Inter

Aqui o atendimento pode demorar algumas horas pelo chat, mas ainda assim costumam te dar soluções.

Atendimento Pagbank Pagseguro

Caiu muito da produção nesse quesito…o chat já não disponibiliza de atendimento humano, é necessário entrar em contato via email ou redes sociais.

Atendimento Next

Também possui um atendente-robô via chat que deixa a desejar, necessitando entrar em contato com a equipe via redes sociais ou telefone.

Atendimento C6 Bank

Atendimento via chat controlado por robô, precisa melhorar bastante.

Conclusão: o melhor no quesito é Nubank, disparadamente, seguido por Banco Inter e pelos outros três;

Qual o melhor banco digital no quesito investimentos?

Investimentos no Nubank – Qual o melhor banco digital?

Investir no Nubank limita-se a fazer seu dinheiro render pouco mais que a poupança, já que a mesma disponibiliza investimentos que rendem 100% do cdi ou um pouco mais do que isso. Precisa evoluir muito nesse quesito, mas é o suficiente para os mais conservadores que querem apenas algo melhor que a poupança;

Investimentos no Banco Inter

Aqui temos uma plataforma absolutamente completa e bastante profissional, com diferentes opções para guardar o seu dinheiro e fazê-lo render de maneira mais segura ou arriscada (renda fixa / variável), tendo-se opções como previdência privada, fundos, ofertas públicas, poupança, CDBs com liquidez diária, além do Home Broker para acessar a bolsa de valores.

Investimentos Next

O Banco digital do Bradesco evoluiu bastante ao fazer uma parceria com a Àgora Investimentos, plataforma avançada que possibilita realizar diversos tipos de aplicações, sejam elas mais seguras ou arriscadas.

No entanto, ao contrário do Banco Inter, essa “zona” fica de fora do aplicativo, sendo necessário acessar o site da empresa para acompanhar seu dinheiro a fazer as operações de seu interesse.

Investimentos C6 Bank

A plataforma oferece CDBs, fundos de investimentos e renda variável para seus clientes, portanto, têm evoluído significativamente para agradar aos usuários, independente do risco desejado dos mesmos.

Investimentos Pagbank Pagseguro

Resume-se a aplicações em renda fixa (CDBs) com liquidez diária ou não, ideal para pessoas que querem um risco baixo em seus rendimentos, com valor um pouco superior à poupança.

Conclusão: o Banco Inter é o melhor nesse quesito, seguido de Next, C6 Bank, Pagbank Pagseguro e, por último, Nubank.

Qual o melhor banco digital com cartão de crédito?

Antes de mais nada, saiba que todos oferecem anuidade gratuita no cartão.

Cartão de crédito Nubank – Qual o melhor banco digital?

  • Cor: roxa (apelido: “roxinho”);
  • Anuidade: isenta;
  • Cashback: não;
  • Internacional (permite compra no exterior)? Sim;
  • Função múltipla (débito e crédito)? Sim;
  • Bandeira: Mastercard;
  • Renda mínima exigida? Não;
  • Função contactless (pagamento por aproximação)? Sim;
  • Programa de pontos (Nubank Rewards) incluso? Não (apenas se pagar mensalidade);
  • Cartão virtual? Sim;

Muitos reclamam de serem aprovados na análise de crédito e receberem o cartão com limite muito baixo, talvez estes sequer conseguiriam aprovação no crédito se solicitassem em outros bancos.

Cartão de crédito Banco Inter

  • Cor: laranja;
  • Anuidade: isenta;
  • Cashback: sim (0,25%);
  • Internacional (permite compra no exterior)? Sim;
  • Função múltipla (débito e crédito)? Sim;
  • Bandeira: Mastercard;
  • Função contactless (pagamento por aproximação)? Sim;
  • Programa de pontos incluso? Não (apenas da bandeira Mastercard);
  • Cartão virtual? Sim;

Há ainda outras opções de cartão de crédito, para informar-se melhor leia o artigo BANCO INTER CARTÃO DE CRÉDITO: COMO FUNCIONA?

Cartão de crédito Pagbank Pagseguro

  • Cor: preta;
  • Anuidade: isenta;
  • Cashback: não;
  • Internacional (permite compra no exterior)? Sim;
  • Bandeira: Visa;
  • Função contactless (pagamento por aproximação)? Sim;
  • Programa de pontos incluso? Não (apenas relacionado à bandeira Visa);
  • Cartão virtual? Sim;

Ao investir em CDBs do banco digital, o limite do seu cartão poderá ser igual ao valor investido nos ativos oferecidos pelo Pagbank Pagseguro, que são tão seguros quanto a poupança;

Cartão de crédito C6 Bank

  • Cor: personalizável (azul, champagne, prata, rosa, vermelho);
  • Anuidade: isenta;
  • Cashback: não;
  • Internacional (permite compra no exterior)? Sim;
  • Função múltipla (débito e crédito)? Sim;
  • Bandeira: Mastercard;
  • Função contactless (pagamento por aproximação)? Sim;
  • Programa de pontos incluso? Sim (“Átomos”);
  • Cartão virtual? Sim;

Possui programa de pontos (Átomos) gratuito e um cartão VIP (C6 carbon), saiba mais lendo o artigo CARTÕES C6 BANK E TUDO SOBRE O BANCO DIGITAL.

Cartão de crédito Next

  • Cor: verde;
  • Anuidade: isenta;
  • Internacional (permite compra no exterior)? Sim;
  • Função múltipla (débito e crédito)? Sim;
  • Bandeira: Visa;
  • Programa de pontos incluso? Não;
  • Cartão virtual? Sim;

É, possivelmente, o mais difícil entre todos para ser aprovado na análise de crédito, o mais provável é ter uma conta aberta e receber um cartão de débito, obtendo-se a função crédito após muitos meses de uso do card e da conta.

Qual o melhor banco digital para sacar dinheiro?

Tanto o Banco Inter quanto C6 Bank permitem o saque de dinheiro gratuito em qualquer terminal de autoatendimento do Banco24Horas.

O Next também disponibiliza saques grátis, tanto em tais terminais quanto em qualquer agência Bradesco.

O Pagbank / Pagseguro cobra R$ 7,50 por saque, sendo o mesmo gratuito (2 ao mês) para clientes que fizerem portabilidade de salário ou que tem aplicação em CDBs.

Nubank cobra R$ 6,50 pelo saque.

5 motivos para ter conta num banco digital

Anuidade do cartão de crédito

Geralmente é gratuita, ao contrário de muitos dos cards oferecidos / empurrados para o consumidor, sobretudo por parte dos grandes bancos;

Taxa de manutenção da conta

Simplesmente não há, ou seja, você não será cobrado para manter sua conta ativa, ainda que não a use durante muitos meses;

Melhor atendimento (e mais confiável)

Eu, particularmente, prefiro o atendimento dos bancos digitais, sobretudo os que são feitos por via escrita (chats, redes sociais, emails), pois assim tenho a comprovação, em prints, do que foi combinado com a instituição acerca de um dado assunto);

Burocracia

Aumento de cartão de crédito, desbloqueio, abrir / fechar a conta, aumento de limite das transações…tudo isso é feito de casa, diferente dos bancos físicos, que te obrigam a ir a uma agência e resolver os mais variados problemas;

Rendimento automático da conta superior à poupança

Há uma facilidade maior no acesso a possibilidades de se investir dinheiro com rendimento superior à afamada caderneta de poupança.

Conclusão

De uma maneira geral, os bancos digitais são excelentes e, apesar de alguns deles terem seus pontos fracos, ainda assim, para mim, é melhor ter conta nestes do que em um banco tradicional.

Ganhe R$ 20,00 de bônus abrindo sua conta no Pagbank Pagseguro através desse link aqui (valor creditado após realizar uma recarga ou pagamento de boleto com saldo na conta).

BANCO INTER, NEXT, NUBANK: POR QUE TER CONTA NOS TRÊS?

Alexandre

Sou um entusiasta de cartões de crédito e fintechs, especialmente bancos digitais.

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