Qual a carteira / banco digital que rende mais atualmente?

Qual a carteira (ou banco) digital que rende mais atualmente?

E, de preferência, automaticamente?

Essa é a questão que iremos abordar nesse texto.

Buscando ajudar pessoas que queiram colocar seu dinheiro em uma conta digital – e que nesta aja um rendimento automático, superior à vetusta poupança, vamos comparar as seguintes fintechs entre si:

Nubank, Banco Inter, Pagbank, C6 Bank, Next, Digio (bancos digitais);

Picpay, Mercado Pago, Neon, Recargapay, Alt bank (carteiras digitais).

Então, vamos à análise!

Recargapay não rende

Se o seu objetivo é rentabilizar seu dinheiro, saiba que, da lista com 11 startups do nicho financeiro que citamos mais acima, deve ignorar Recargapay.

A fintech, que possui outras utilidades (com destaque para recarregar celulares e bilhetes únicos) não possui rentabilidade automática e nem sequer possibilidades de investimentos em CDBs ou qualquer tipo de renda fixa.

Portanto, não serve para guardar dinheiro e vê-lo render o mínimo que seja!

As carteiras / bancos digitais com investimentos, mas não automáticos

Banco Inter, C6 Bank, Next e Neon (os 3 primeiros bancos e a última conta de pagamentos) possuem algo em comum.

Não fazem o dinheiro do cliente render automaticamente ao ser colocado na conta digital destes, permitindo, no entanto, que o usuário faça, manualmente, suas aplicações.

Neon disponibiliza, então, investir em renda fixa, há a possibilidade de investir-se em CDBs com rentabilidade que vai de 95% a 101% do cdi.

Enquanto o investimento mais baixo fornece liquidez diária, nos outros casos este fica preso por alguns meses, podendo ser resgatado apenas futuramente.

Liquidez diária = o resgate do seu dinheiro pode ser feito a qualquer momento.

Para vias de comparação, a poupança rende 70% do cdi que, em 2020, rendeu ao final do ano um acumulado de 2,75%.

Ou seja, R$ 100.000,00 reais renderia 70% de R$ 2750,00 (2,75% do valor), que dá R$ 1925,00 na poupança e 95% de R$ 2750,00, equivalendo a R$ 2612,00 no investimento mais simples do Neon.

Já o Banco Inter, C6 Bank e Next possuem algo em comum: não disponibilizam de rendimento automático.

No entanto, estes possuem plataformas de investimentos mais avançadas.

O Banco Inter conta com uma verdadeira plataforma de negociações, ao passo que Next possui parceria com a corretora de investimentos Ágora.

Já C6 Bank conta com renda fixa (CDBs), fundos e renda variável.

Portanto, estes três são bem interessantes para quem quer investir por conta própria, pois oferecem uma gama de opções para todos os gostos.

Mas não há, repito, a comodidade de apenas colocar o dinheiro na conta e vê-lo acumular juros no modo automático.

A turma “100% do cdi automático”

Há um grupo de fintechs que possuem rendimento automático da conta, ou seja: você deposita em suas contas digitais e o dinheiro já começa a render.

Além disso, o rendimento que disponibilizam é de 100% do cdi, então, no exemplo dos R$ 100.000,00, equivaleria a R$ 2750,00 acumulados ao fim do ano.

O banco digital Nubank é um deles, juntamente com a conta do Mercado Livre (Mercado Pago) e a carteira digital Alt bank.

Além disso, Digio, o banco digital criado pelo Banco do Brasil e Bradesco, também rende esses 100%, tal valor pode chegar até a 130%.

(Entramos em contato com o banco para obtermos uma conclusão mais clara quanto ao rendimento, mas a melhor resposta que obtivemos foi que “rende até 130%).

Pagbank, uma situação à parte

Já o Pagbank, do Pagseguro, possui uma peculiaridade: rende 100% do CDI sobre o saldo de até R$ 1.000,00, mas apenas  5% do CDI sobre o saldo acima de R$ 1.000,00.

Além disso, o rendimento nessa conta não é diário, e sim mensal (modelo data de aniversário, semelhante à poupança).

Apesar, no entanto, das peculiaridades desvantajosas dessa rentabilidade automática, o Pagbank possui opções de investimentos manuais em renda fixa com até 200% do cdi e fundos de investimentos também.

É informado pela empresa, ainda, que a CDB que rende 200% do CDI possui liquidez diária, ou seja, você pode retirar o dinheiro quando desejar.

Picpay, a maior rentabilidade automática

Por último, devemos, então, destacar a carteira digital Picpay.

Picpay rende, no modo automático, 210% do cdi!

Isso equivale a mais que o dobro das “n” carteiras / bancos digitais com rendimento de 100% do Certificado de Depósito Interbancário.

Portanto, se você levar em conta como a melhor opção de investimento em carteiras / bancos digitais aquela que paga mais – e que rende no automático, temos o Picpay como a melhor opção disponível!

QUAL RENDE MAIS: NUBANK OU PICPAY?